Görüntü mü? Çoğu punt. Beşte dördü, faydalarından dolayı bir saatten az bir zaman harcadığını ve her geçen yıl aynı faydaları seçtiklerini söylüyor.
Hareketsizliğin Bedeli
Yanlış seçerseniz, bu pahalı olabilir. Yılda bir kez gördüğünüz bir doktorun ağ dışında kaldığı bir planı tercih ettiğinizi varsayalım. Bu, taşıyacağın bir bedel olabilir. Ama beklenmedik bir ek prosedür için doktorun hizmetlerine ihtiyaç duyarsanız? AHIP Politika ve Araştırma Merkezi tarafından yapılan 2015 araştırmasına göre, ağ içinde bir dokümana sahip olursanız, maliyetinin% 300'ünü ödeyebilirsiniz. Aynı şekilde, daha düşük kesinti yapabilen planlarla birlikte gelen yüksek primleri ödemeyi tercih ederseniz, nadiren bir doktor olarak gördüğünüzde veya reçetelerinizi bir at kadar sağlıklı olduğunuz için doldurursanız, gerekenden daha fazla ön ödemeli harcamalar yapabilirsiniz. .
Ve kafanı kuma yapıştırma bedeli sadece daha yüksek.
ABD'deki sağlık hizmetlerinin toplam maliyeti yılda 3 trilyon dolar civarında olup, tüketiciler yaklaşık 400 ila 500 milyar dolar arasında cepten ödeme yapmaktadır ve payımız yılda yaklaşık yüzde 10 oranında artmaktadır.
Tüketicilerin doktor ve hastane faturalarını görüşmelerine yardımcı olan bir şirket olan Copatient'ten Thomas Torre, “Bizim payımızın sadece yukarı çıkacağına bahse girerim” diyor.
“Bu eğilim durdurulamaz.”
Bu nedenle, doğru fayda kararlarını vermek, birincinin gerçek bir anlayışı ile kendinizi silahlandırmaya bağlıdır: bugünün sağlık planlarını okurken gördüğünüz terimlerin temel bir anlayışına sahip olmak. (Aflac bunu da test etti. Çoğu insan yapmaz.) Ve ikincisi, size hangi tür bir planın cüzdanınız için en uygun olacağını söyleyecek olan birkaç soruyu yanıtlayabiliyorum.
Bu nedenle, doğru fayda kararlarını vermek, işyerindeki temel sigorta kavramları hakkında bilgi ve anlayışa sahip olmanıza bağlıdır.
Dili Konuş
İlk olarak, genel sağlık sigortası şartlarına sıkı sıkıya kavuşmanız gerekir. Araştırmasında, AFLAC, çoğu insanın temel sağlık kelime dağarcığı üzerinde bir kavrayışının bulunmadığını buldu. Aşağıdaki şartları bilmiyorsanız bir karar vermek zor:
PPO: Tercih edilen bir sağlayıcı kuruluş. Bu, sizi genel olarak ağ içindeki sağlık hizmeti sağlayıcılarına sınırlamayan bir sağlık planıdır (ya da uzmanlara yönlendirme yapmanızı sağlar), ancak ağ dışı sağlık hizmeti sağlayıcıları için daha yüksek cepten para ödemenizi gerektirecektir.
Yüksek İndirilebilir Plan: Ödediğinize ulaşana kadar, bakımınızın çoğunu (doktorlar ve reçeteler) ödemenizi gerektiren bir plan.
Bir HSA veya Sağlık Tasarruf Hesabı açmaya hak kazanır.
HSA: Daha yüksek olandan indirilemeyen maliyetlerinizin maliyetini azaltmaya yardımcı olmak için, sizin ve işvereninizin, yatırım yapılabilen ve vergiden muaf olan vergi öncesi para yatırabileceğiniz bir sağlık tasarruf hesabına sahip olacaksınız. Kalifiye sağlık harcamalarını ödemek için para kullanırsanız, bunu kullandığınızda genellikle herhangi bir vergi ödemek zorunda kalmazsınız.
Prim: Sağlık sigortanızı almak için genellikle aylık olarak ödediğiniz tutar.
İndirilemez: Sigortacı, payını ödemeye başlamadan önce sağlık bakımı için harcadığınız tutardır.
Ortak ödeme: Sigortacının ne ödediğini tamamlayan bir ofis ziyareti ya da reçetesi için ödediğiniz tutar (cepten maksimum değerinizi karşılayana kadar).
Coinsurance: Cepten çıkardığınız maksimum değerinizi karşılayana kadar ödemek zorunda olduğunuz bir sağlık hizmeti yüzdesi.
Büyük Kararlar
Şimdi sizin için doğru planı seçmek için devam edebilirsiniz. Yapmanız gereken büyük kararlar burada.
HSA ile PPO ve yüksek indirilemeyen plan. Eğer işvereniniz üzerinden bir plan alıyorsanız, bunlar muhtemelen sizin tercihlerinizdir. Aramayı yapmak için, geçen yıl içinde tıbbi kullanımınıza geri dönün. Bir doktora kaç kez gittin? Kaç tane reçete doldurdun? Sağlıklıysanız ve çok fazla ilaç kullanmıyorsanız, genellikle yüksek bir indirim planıyla daha iyi durumdasınız demektir. Farmasötikler de dahil olmak üzere yüksek sağlık harcamalarınız varsa, genellikle bir PPO ile daha iyisiniz demektir.
İndirilen primleri bu primlere karşı karşılaştırın. Dikkat edin, “genellikle daha iyi” dedim. Bu kurallara uymak ve hata yapmak mümkündür. Copatient anketine göre, sadece primlere göre bir sağlık planı seçin. Premiumlar önemlidir, ancak bunlar dikkate alınacak tek unsur değildir, diyor Wisconsin School of Business'taki Doçent Justin Sydnor. Yıllık primlerinizi toplayın ve ne kadar yüksek fiyatlı bir politikada ödediğinizi, indirilemeyenlere kaydettiğiniz tutarla karşılaştırın. Eğer işvereniniz, yüksek bir tasarruf hakkını kullanmak için bir Sağlık Tasarruf Hesabı'na katkıda bulunuyorsa, bunu dikkate aldığınızdan emin olun.
Doktorları, formülleri ve diğer maliyetleri düşünün. Ekli fiyat etiketi olmayan değişkenleri dikkate aldığınızdan emin olun. Planında görmek istediğin doktorlar mı? Alması muhtemel ilaçlar mı? Tıbbi bakım için her gittiğinizde, bir copay veya bozuk para şeklinde ne kadar ödersiniz? Geçen yılın sağlık geçmişine bakın ve davranışlarınızın büyük ölçüde aynı olacağını varsayın.
Ve daha pahalı bir planı karşılayamazsan? Unutmayın: Daha ucuz bir plan hiçbir plandan daha iyidir.
Kelly Hultgren ile