Yeni Bir İşte 401 (k) Seçeneklerinizi En Üst Düzeye Çıkarma
Yeni görevlerinizi ve ortamınızı sıralarken bile, emeklilik planınızı bir öncelik haline getirmeniz önemlidir. Zamanlama her şeydir ve iş değiştirirken emeklilik planınızı ve yatırımlarınızı düzene koymanıza yardımcı olabilecek birçok seçeneğiniz vardır.
İşte bir 401k planından diğerine geçişi ele alalım.
Yeni İşveren Planınız Hakkında Sorulacak Sorular
İşverenler tipik olarak yeni bir kiralama paketinde 401 (k) plan bilgisini içerir. Şirketinizin planının özelliklerini ve belki de yatırım opsiyonları ve diğer detaylar içeren bir broşürü gösteren bir mektup almalısınız. Çoğu 401 (k) sağlayıcı, sizi bir girişten geçirecek web sitelerine sahiptir. Kaybolmak, detayları okumak ve plan hakkında biraz bilgi edinmek için birkaç dakikanızı ayırın.
İşveren eşleştirme programı var mı? Büyük ABD şirketlerinin yüzde 95'inden fazlası, çalışanların 401'e (k) yaptığı katkılarla örtüşüyor. Ortalama işveren katkı payı maaşın yüzde 4,5'i; Bazı şirketler yüzde 6'ya kadar katkıda bulunuyor. Bunu yüzde 6, vergisiz bir bonus olarak düşünün ve işveren maçının kaçırılmaması için bir neden olmadığını anladınız.
Hakem programı nedir? Birçok işveren, kazanılmış bir eşleşme sunar, yani şirket, maçınızın yüzde 6'sına kadar tasarruf etmenize rağmen, bu paraya erişiminiz bir zaman çizelgesinde verilir.
Bir ya da iki yıl sonra, beş ya da daha fazla yıl sonra tam 100 maç elde edene kadar paranın yüzde 25'ini, daha sonra yüzde 50'sini elde edersiniz. Bir hak kazanma programına başlamak, en kısa sürede 401 (k) 'ye kaydolmanızın önemli nedenlerinden biridir.
Planda ne tür yatırım seçenekleri var?
Bir ya da iki geniş piyasa, düşük ücretli endeks fonları (örneğin bir Standard & Poor's 500 fonu) olan bir portföyün, genç tasarruf sahiplerinin çoğu için yeterli olduğunu savunan finans profesyonelleri var. Ama seçim yapabileceğiniz seçenekler olması hâlâ güzel. Her bir fon teklifini Morningstar gibi bir sitede inceleyebilirsiniz. Site, her bir fon için yıldız derecelendirmeleri sunuyor, ancak bunlar tüm hikayeyi anlatmıyor. Kendi tarzınıza uyup uymadığını görmek için yatırım stili kutusuna bakın (örneğin: agresif büyüme mi arıyorsunuz yoksa para kaybetme riskinden mi korkuyorsunuz?). İki fon seçimini karşılaştırırken, ücretlere ve harcamalara bakın. Ve eğer sizin için varlık tahsisini yapan bir hedef-tarih emeklilik fonu ya da yaşam döngüsü fonu seçerseniz, başka bir şeye yatırım yapmaya gerek yoktur.
401 (k) 'yı Ne Kadar Kaydetmelisiniz?
Bazı uzmanlar, bireylerin emeklilik için vergi öncesi maaşlarının yüzde 10'undan yüzde 15'ine tasarruf etmelerini tavsiye etmektedir. Diğerleri, olabildiğince fazla tasarruf etmenizi tavsiye eder. Yeni başlayanlar için iyi bir kural, en azından işvereninizin ne eşleşeceğini kaydetmek. Daha az bir şey ve masada para bırakıyorsun. Eğer işvereniniz buna denk gelirse, yüzde 10'a varan oranlarda ve ötesinde çalışma hedefinizle yüzde 6'ya kadar tasarruf edin.
Yeni iş sizin için maaş atlayışını temsil ediyorsa, katkı tutarınızı artırmayı düşünün. Şirket merdiveni yükselmeye ve daha fazla para kazanmaya devam ederken, planınıza koyduğunuz miktarı artırmaya çalışın. Birkaç yılda bir yüzde 1 ila 2 arasında geçiş yaparsanız, farkı hemen fark edersiniz.
Eski 401 ile Ne Yapmalı? (K)
Birçok 401k plan, eski bir işverenin 401 (k) 'sinden parayı yeni bir plana taşıma yeteneğini sunmaktadır. Yeni işvereninizin planını beğendiyseniz, hesapların birleştirilmesi ve toplam yatırım tutarını ve ücretlerinizi azaltmanız mantıklıdır.
Önceki 401 (k) 'yi nasıl hareket ettireceğinize dair bilgiler, yeni planınızın kayıt paketine dahil edilmelidir ya da plan sponsoruna doğrudan danışabilirsiniz. Bir plandan para kazandığınızda, varlıkları yeni plana almak için yalnızca 90 gün veya daha az zamanınız vardır, aksi takdirde vergilendirilebilir bir dağıtım olarak kabul edilir.
Fonlar ideal olarak doğrudan bir şirketten diğerine aktarılmalıdır. Şahsen size postayla bir çek gönderirseniz, paranızı ödemeyin. Varlıkları doğru bir şekilde nasıl aktaracağınızı öğrenmek için yeni plan yöneticisine başvurun.
Özellikle yeni işverenin planını beğenmezseniz, vergi öncesi yatırım yapma ve işveren eşleştirme fonlarından faydalanma fırsatını elde etmek için hala burada tasarruf etmeye değer. Ama eski 401'iniz (k) yeni planın bir parçası olmak zorunda değil.
Bunun yerine, parayı rollover bireysel emeklilik hesabına taşıyabilirsiniz. Bir rollover IRA'yı tüm varlıkları, geride bıraktığınız 401 (k) s'den bir araya getiren bir tüm hesap olarak düşünün. Bir rollover IRA ile, çok çeşitli yatırımlar arasından seçim yapabilirsiniz ve para, emeklilik tarihine kadar vergi ertelenmeye devam etmektedir.
Bu 401 (k) ile ilgilenir. Şimdi yeni ofis mahallenizdeki iyi öğle yemekleri bulmak için.
Read More: 6 Emeklilik Hesabı Türleri | İş Teklifi Nasıl Değerlendirilir? İşten Ayrıldığımda Emekliliğime Ne Oluyor?