İnsan kaynaklarından bir miktar rehberlik olsa da, iş değiştirirken emeklilik birikimlerinizle yaptığınız şey genellikle size bağlıdır. Yani bir işten ayrıldığınızda 401k planınıza ne olur?
401 (k) Bir İşten Ayrıldığınızda Plan Seçenekleri
Eğer işvereniniz tarafından desteklenen 401 (k) çalışanınız varsa, işinizden ayrılırken muhtemelen dört seçenekle karşılaşacaksınız: mevcut işverenin planında kalmak, parayı yeni bir işverenin planına taşımak, parayı kendinize yönlendirmek Emeklilik hesabı (rollover IRA olarak bilinir) veya nakit çıkışı.
Her seçenekle dikkat edilmesi gerekenler.
1. Parayı eski işvereninize 401 (k) bırakın. Birçok şirket, planın en az 5.000 $ olması durumunda eski çalışanların 401 (k) planlarına süresiz olarak yatırım yapmasına izin verecektir. Yaklaşık 1100 Fidelity planı katılımcısı araştırmasında, katılımcıların yaklaşık üçte biri, önceki işverenin 401 (k) 'sinde 120 gün veya daha uzun süre kalmıştır, çünkü başka ne yapacaklarından emin değildiler. Eski işvereninizin planında olağanüstü yatırım seçenekleri veya benzersiz avantajlar olmadıkça, 401 (k) 'nizi geride bırakmak nadiren mantıklıdır. Çalışma İstatistikleri Bürosu'na göre, ortalama ABD çalışanı bir kariyer boyunca 11 kez iş değiştiriyor . Her birine bir 401 (k) planı bırakın ve emekli olun, sahip olduklarınızı anlamaya yönelik bir planın izini sürmeniz gerekecektir. Bu arada, çok fazla gereksiz yatırım için aşırı ödeme riski taşıyorsunuz.
Emin olmak için, bir işten ayrılma sürecindeyseniz ve bir sonraki hareketinizden emin değilseniz, 401 (k) tutarındaki fonlarınızı eski bir işverenle birlikte tutmak kısa vadede anlamlı olabilir.
2. Parayı yeni işverenin 401 (k) 'ye taşıyın. Eğer bir 401 (k) planı sunan yeni bir işe başlıyorsanız, eski planınızı getirip vergi isabeti almadan yeni biriyle birleştirebilirsiniz. Yeni planın büyük yatırım seçenekleri varsa, bu harika bir hamle olabilir. Emeklilik fonlarınızın tek bir yerde büyümesini sağlar, bu da zamanla yönetimi kolaylaştırır.
Ayrıca, yeni işvereniniz 401 (k) planlı krediler sunuyorsa, borç almak için daha önemli bir denge vardır.
3. Parayı bireysel emeklilik hesabına yatırın. Diğer bir seçenek ise, diğer emeklilik hesaplarını tek bir yerde birleştirmek için var olan bir emeklilik hesabı olan rollover IRA olarak bilinen şeyi açmaktır. Tüm eski 401 (k) 'lerinizi atabileceğiniz bir sepet gibidir. Para bir devrime taşındı IRA, emeklilik için vergiden muaftır ve seçtiğiniz herhangi bir şekilde yatırım yapabilirsiniz. Bir rollover IRA içinde, koruyucular hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları ve gayrimenkul yatırım ortaklıkları dahil olmak üzere sayısız yatırım seçeneğine erişebilir. Bu ezici geliyorsa, hedef emeklilik tarihinize göre sizin için yatırım seçen bir yaşam döngüsü fonunu tercih edebilirsiniz.
4. Plandan para kazanın. Genel olarak kaçınmak için bir seçenek varsa, 401 (k) paranızı tamamen çekiyor. Nakit paraya ihtiyaç duyulduğu anda kolay para veya hediye gibi görünse bile, muhtemelen daha sonra pişman olacaksınız. Bunun nedeni, eğer 59 ret emeklilik yaşına ulaşmadan önce bir dağıtım alırsanız, para üzerinde federal gelir vergisi, artı geçerli eyalet ve yerel vergiler borcun olacaktır. Bunun da ötesinde, erken çekilme için muhtemelen yüzde 10 ceza ücreti alınacaktır.
(Ceza ücretinden feragat edilebilecek bazı durumlar olsa da). Ödenecek yüksek bir bedeldir ve uzun vadeli emeklilik tasarruflarınızı tehlikeye atmaktadır. Başka bir deyişle, bu seçenek çözdüğünden daha fazla para problemi yaratır.
Seçeneklerinizi Dikkate Alın
Herkes için 401 (k) hareket hakkı yok, fakat seçeneklerinizi keşfederek, sizin için doğru olanı belirleyebilirsiniz. Karar vermeden önce seçimlerinizi dikkatlice değerlendirin ve insan kaynakları temsilcilerinizle konuşun ve eski işinizde ve yeni işinizde yöneticileri planlayın. En önemlisi, parayı bir plandan diğerine geçirmeye karar verirseniz, son teslim tarihini kaçırmamak veya beklenmeyen vergilendirilebilir bir dağılım oluşturmaktan kaçınmak için varlık transferi kurallarına dikkat edin.
Devamını Oku: Bir İşten Ayrıldığınızda Bir 401 (k) Nasıl Kullanılır | İşten Ayrıldığınızda Emeklilik Nasıl Gidilir?