Bankacılık senaryosu
Bir banka çek hesabı, fonları yatırım fonları ve aracı kurumlar tarafından sunulan geleneksel para piyasası fonu ile gerçek bir benzerlik taşımasa bile, daha yüksek bir mevduat hesabına (bazen banka tarafından para piyasası hesabı olarak adlandırılan bir hesaba) hareket eden otomatik bir silme özelliğine sahip olabilir. firmalar, bakiye belli bir seviyenin üzerine çıktığında, banka tarafından belirlenir veya mevduat sahibi tarafından seçilir. Ek olarak, süpürme özelliği aynı zamanda ters yönde de çalışabilir, daha yüksek kazançlı hesaptan gelen fonları, ikincisinin bakiyesi belirtilen seviyenin altına düştüğünde, kontrol hesabına taşıyabilir.
Aracılık Senaryosu
Menkul kıymetler aracı kurumlarında, geleneksel bir nakit hesap, nakit dengeleri üzerinde herhangi bir faiz ödememekte, bu tür dengeleri sıfıra yakın tutmak için aktif yatırımcı olmayan müşterileri teşvik etmektedir. Müşteriyi ve mali danışmanı , paranın manuel olarak çekilmesiyle ilgili rahatsızlık ve masrafları (özellikle müşteriye bir fonda olduğu gibi başka bir yerde para yatırma emri verilecekse), faizli bir fonda otomatik olarak para çekilmesini sağlamak Hesap genellikle isteğe bağlı bir özelliktir.
Ek olarak, merkezi varlık hesabının temel yapısı, geleneksel nakit aracılık hesabına otomatik olarak eklenmesi ve diğer özellikleri de içerir.
Nakit bakiyeleri genellikle bir menkul kıymet aracılık hesabında aşağıdakilerin sonucu olarak birikmektedir:
- Menkul kıymet satışlarından elde edilen gelir
- Gelir (temettü, faiz vb.) Ve hesapta tutulan yatırımlardan elde edilen dağılımlar
- Menkul kıymet alımları beklentisiyle yatırılan fonlar
Nakit bakiyeleriyle ilgilenen merkezi varlık hesaplarında bile, müşteri yine de otomatik taramalar yapmak isteyebilir. Özellikle, müşterinin bir hesapta kazanılan temettü ve faizlerin, aşağıdaki gibi nedenlerle düzenli olarak diğerine taşınması gerekebilir:
- Çünkü ikinci hesap, müşterinin çek yazdığı, ATM para çekme işlemi yaptığı ve kredi kartı masrafları aldığı ve bu hesapların karşılanması için ilk hesaptan yatırım gelirinin gerekli olduğu hesaptır.
- İlk hesap, müşterinin, vekil olarak, ikinci hesap sahibine düzenli olarak yatırım geliri ödemesi yapmak zorunda olduğu bir güven hesabı olabilir.
Aracılık Süpürme Hesaplarının Evrimi
Orijinal aracılık hesapları, bağlı faizli hesapları olarak para piyasası fonlarından yararlanmıştır. Zaman içinde, önde gelen aracı kurumlarda bulunan şirket hazinesi , bankacılık iştiraklerinin (henüz var olmadıkları yerlerde) yaratılması veya satın alınmasının faydalarını gördü ve para piyasasındaki fonlardan ziyade, teklif edilen hesapları yatırmak için yapılan taramayı hedef aldı. Bu sayede, müşteri mevduatları işletme sermayesi temin edebilir, daha yüksek maliyetli ticari kâğıt ya da uzun vadeli borçları fonlama kaynağı olarak azaltır, serbest kredilere ikinci en iyi alternatiftir.
Çağdaş süpürme hesaplarında, fon akışı otomatik olarak her iki yöne de gider. Fonlar, menkul kıymet alımları, çekler ve kredi kartı bankamatik kartı-ATM kartı işlemleri için ödeme olarak ihtiyaç duyulduğunda faiz taşıyan bağlı hesaptan otomatik olarak düşülür.
Önde gelen menkul kıymet firmalarının çoğu ya büyük bankalar tarafından satın alınmış ya da 2008 mali krizinin ardından banka holding şirketleri olarak kendilerini TARP kurtarma fonlarına hak kazanma yolu olarak yeniden örgütlenmiştir. Bu, şirket içinde sunulan bankacılık hesaplarına yönelik taramaları hedeflemeye yönelik itmeyi hızlandırdı.
Manuel süpürgeler
Merakla, ve açıklanamaz bir şekilde, önde gelen aracı kurumlar bile, gerçekten otomatik temettü ve hesaplar arasındaki faizleri taramak için yetenekleri programlamayı başaramadı. Bunun yerine, bu taramaları oluşturmak için dergi girişleri, genellikle her ayın sonunda, genellikle satış asistanları aracı kurumlar tarafından hesaplanır ve manuel olarak girilir.
Temettülerin hisse senetlerinin veya yatırım fonlarının ek hisselerine dönüştürülmesinin gerçekten otomatik (yani, programlanmış) yıllardır var olduğu göz önüne alındığında, bu temel işlevsellik eksikliği özellikle dikkat çekicidir. Daha doğrusu, aracı kurumlar arasındaki gerçekten bilgisayarlı önceden programlanmış otomatik taramalar, aylık bazda taşınan dolar tutarlarını ayarlamakla sınırlı kalmaktadır.