HDHP ile Sağlık Sigortasının Uygun Hale Getirilmesi
Nitelikli HDHP'ler, plan üyeleri için sağlık tasarruflarını daha da uzatmaya yardımcı olmak için bir sağlık tasarruf düzenlemesi veya sağlık geri ödeme hesabı kullanmak için gereksinimleri karşılayan planlardır. Bazı eleştirmenler, yüksek düşülebilir sağlık hizmetleri planlarının tüketicilere zarar verdiğine inanmaktadır, çünkü plan yılı bitmeden yıllık olarak hiçbir zaman kesinti yapamazlar, bu nedenle o zamana kadar kapsamı azalırlar.
Bununla birlikte, işverenlerin büyük çoğunluğu üç kademeli sağlık hizmeti planı sunmaktadır ve HDHP'ler genellikle HMO'lar dışında sunulan ve tercih edilen katkı seçenekleri olan tercih edilen planlardır.
HDHP Planları Nasıl Çalışır?
İşverenler çalışanlara sunulan HDHP türünü seçebilirler. Bir HDHP, bir HMO'ya benzer şekilde sadece ağ içi kapsamaya izin verebilir veya bir POS veya PPO planına benzer ağ dışı kapsamaya izin verebilir. Bir planın yalnızca ağ içi faydaları varsa, üyeler indirilemediğinde ağın dışına çıkamazlar.
Hem ağ içi hem de ağ dışı faydalara izin veren bir plan için, üyeler ağ içinde kalarak genellikle daha iyi faydalar elde edeceklerdir. Sunulan reçeteli ilaç kapsamı da dahil olmak üzere HDHP planında sunulan tüm ağ içi ve dışı faydalar, indirilemeye karşı başvurmalıdır.
HDHP planlarının birçoğu, pek de önemlisi, düşük bir ödeme için önleyici ve birinci basamak hekim ziyaretlerini kapsamakla birlikte, bu gerekli değildir.
HDHP planları, önleyici, uzman ve laboratuvar ziyaretleri gibi başlangıç sağlık hizmetleri maliyetlerini kapsamaz. Bunun yerine, kronik hastalıklar veya genişletilmiş hastane ziyaretleri gibi katastrofik olayları kapsamaktadır. Plan poliçe sahiplerinin, indirilemeyene kadar tıbbi ofis ve tesis ödemelerini yapmaları beklenir. Üyeler cepten maksimum değere ulaştıklarında, tüm tıbbi hizmetler hiçbir ücret ödemeden karşılanmaktadır.
HDHP İndirilebilir ve Cepte Maksimum Nedir?
Plan adı öne sürdüğü için, HDHP planı üyelerinin sağlık sigortası kapsamı için yıllık daha yüksek oranda düşülebilir maliyetleri vardır. İndirilemez tutar, bir plan üyesinin kapsama girmeden önce cebinden harcayacağı para miktarıdır. Bu indirilemeyen miktarın en azından bir kısmı HSA veya HRA tarafından karşılanır. Mevzuat kapsamında, HDHP olarak nitelendirilecek bir plan için her yıl belirlenen ve enflasyona göre ayarlanmış asgari indirilebilen limitler bulunmaktadır.
İç Gelir Hizmeti (IRS), yüksek oranda düşülebilir sağlık bakım planları için yıllık limitleri belirler.
İndirilebilen Minimum:
- Bireysel: 2016 - 1.300 $
- Aile: 2016 - 2.600 $
Cepten yıllık maksimum ceza, tıbbi hizmetlerin ücretsiz olarak sunulmasından önce üyenin ödediği maksimum tutardır.
Cepten yıllık maksimum ücret, kesinti ve maddi teminat ödemelerini içerir. Cepten çıkarılmayan maksimuma dahil olmayanlar, ömür boyu maksimum faydalar, olağan, alışılmış ve makul (UCR) miktarlar, mevcut fayda limitleri ve ön sertifikasyon gereksinimleridir. HDHP'nin indirilemeyen minimum değeri gibi, cepten çıkan maksimum değer her yıl enflasyona göre ayarlanır.
Cepten Çıkış Maksimum:
- Bireysel: 2016 - 6,550 $
- Aile: 2016 - 13.100 USD
Ayrıca, kişi başına 55 $ veya daha büyük olanların IRS onaylı bir katılım payı da vardır.
İşverenler için Faydalar
HDHP'ler geniş kapsamlı sağlık sigortası sunmadıklarından, tüketiciye daha düşük primler sunmaktadırlar. Daha yüksek kesintilerle, plan üyelerinin tıbbi olarak gerekli olmadıkça bir hekimi görme olasılıklarının daha az olduğu düşünülmektedir. Ayrıca, hastaların dolar için iyi bir değer sunan sağlık hizmetlerini araştıracağı düşünülmektedir.
HDHP ile bir HSA veya İHD kullanılması, prim maliyetlerinin düşürülmesine yardımcı olabilir veya indirimler sunan sağlayıcılarla kendi kendine ödeme seçenekleri arayabilir. HDHP planı, çalışanların, azalan miktardaki aslan payını ödedikleri ve herkes için maliyetleri düşürdüğü anlamına geliyor.