İş sağlığı sigortası, özellikle küçük şirketler ve anne-pop firmaları için iş yapmanın önemli bir bedeli. Yükselen primlerle birlikte, birçok küçük işletme sahibi, çalışanlarının finansal yükün daha fazla omuzlanmasını veya faydaların tamamen kesilmesini istiyor.
Sağlık reformu için bir savunuculuk grubu olan New York merkezli Commonwealth Fund, küçük işletme sağlık sigortası maliyetlerinin, büyük işletmelerdekinden ortalama yüzde 18 daha fazla olduğunu söylüyor.
California İşveren Sağlığı Faydaları Araştırmasına göre, California'da sağlık sigortası maliyetleri sadece 2006 yılında yüzde 10 arttı.
Bu maliyetler birçok küçük işletme için çok yüksek olduğunu kanıtladı. ABD Ticaret Odasına göre, 45 milyondan fazla Amerikalı sigortasızdır ve sigortasız çalışanların yaklaşık yüzde 60'ı küçük işletmeler tarafından istihdam edilmektedir.
2006 yılında, sağlık sigorta şirketlerini temsil eden bir ticaret grubu olan Amerika Sağlık Sigortası Planları'nın yaptığı bir araştırmaya göre, küçük işletmeler tarafından büyük ölçüde kullanılan küçük grup planları için aylık sağlık sigortası aylık ortalama 311 dolardı. Dernek, dört kişilik bir ailenin ortalama priminin 814 $ olduğunu bildirdi.
Küçük iş sağlığı sigortası gelirinizden büyük bir parça alabilir, ancak faydalar genellikle daha iyi çalışanlar çeker ve mevcut işçilerin korunmasına yardımcı olur. Memnun, sağlıklı çalışanların işinizin büyümesine yardımcı olma olasılığı daha yüksektir.
Sağlık sigortası vermeye çalışıyorsanız, iş sağlığı sigortanızın maliyetlerini azaltabilecek bazı ipuçlarını burada bulabilirsiniz.
1. Çalışanları sağlıklı tutun. Motorola Inc., örneğin, astım ve diyabet gibi hastalıklara yönelik hastalık yönetimini içeren kapsamlı bir sağlık programı başlattı. Ayrıca grip aşısı, kanser taraması, sigara bırakma seansları ve 24 saat çalışan telefon hattı hemşireler.
Şirket, ABD Doları Sağlık ve İnsani Hizmetler Bakanlığı tarafından hazırlanan “Önleme, Ortak Cents” adlı raporuna göre, yatırım yaptığı her bir dolar için 3.93 dolar tasarruf sağladığını belirtti. Aynı şekilde, ağır makine üreticisi Caterpillar, sağlıklı yaşam programının kaydedileceğini tahmin ediyor. 2015 yılına kadar şirket 700 milyon dolar.
Böyle sağlık programları sadece muhasebe meslek mensuplarını mutlu etmiyor. İşçilerle de popülerler. İlaç devi Pfizer Inc., New York ofislerinde çalışanlarının yüzde 85'inin en az bir sağlık programına katıldığını ve HHS raporuna göre yüzde sekseninin fitness merkezleri veya fizik tedavi gibi tesislerinde kullanıldığını tespit etti.
2. Kapsamı azaltın. Kapsamı kesme veya çalışanlarınızın plana daha fazla katkıda bulunmalarını istemek, küçük işletme sağlık sigortası maliyetlerini azaltmak için mantıklı bir adımdır. Bu stratejinin dezavantajı, işçilerle popüler olmanın muhtemelen muhtemel olması.
İşletmelerde diş ve görme sigortasının dışlanması oldukça yaygındır, ancak çalışanlarınızla ne istediklerini görmek için konuşun. Örneğin, diş ve görme sigortası ve sağlık tasarrufu hesabı tercih edebilirler.
3. Sağlık tasarruf hesaplarını dikkate alın. Sağlık tasarruf hesapları küçük işletmelerin sahipleri için giderek daha popüler bir seçenektir. Bazı sağlık harcamalarını ödemek için kullanılan bu vergiden muaf hesaplar, çalışanlarınızın vergi kesintilerini verirken küçük işletme sağlık sigortanızın maliyetlerini azaltabilir.
Bir sağlık tasarrufu hesabı oluşturmak için yüksek kazançlı bir sağlık sigortası planına sahip olmanız gerekir. Örneğin, 2007'de bireyler için asgari kesinti 1,100 dolar; aileler için, bu 2,200 $ 'dır.
Bu, sizin veya çalışanlarınızın, sigorta şirketi tarafından tazmin edilmeden önce doktor ziyaretleri veya reçeteleri gibi sağlık harcamaları için kendi cebinizden 1.100 dolar ödemek zorunda kalacağı anlamına gelir.
Ancak faydalar var: 2007'de işverenler, işçiler ve aileleri bireysel sağlık tasarruf hesapları için 2.850 $ ya da aile hesapları için 5,650 USD'ye kadar vergiden muaf olabilir. Bu fonlar sadece sağlık bakım masraflarını karşılamak için kullanılabilir ve çalışanlar ayrılırlarsa hesaplarını kendileri alabilirler. Fonlar genellikle sona ermez.
Katkılar ve para çekme işlemleri hem vergisiz hem de bireyler 1040 formlarında vergi indirimi talep edebilirler - bu da çalışanların vergi indirimi elde etmek için itemize edilmesine gerek olmadığı anlamına gelir. İşveren katkıları da iş sahipleri için vergiden düşülebilir, ancak gerekli değildir. Bireyler ayrıca sağlık tasarrufu hesapları da kurabilirler.
Bir sağlık tasarruf hesabı oluşturmak ya da katılmak için, tek kapsamlı sağlık sigortanız yüksek kazançlı sağlık sigortası planı olabilir ve tüm çalışanlara sunulmalıdır.
Sağlık tasarruf hesapları, doktorları düzenli olarak görmeyen sağlıklı çalışanlara fayda sağlar. Bununla birlikte, siz veya çalışanlarınız, belirli hastalıklar veya hastalıklar, kazalar, diş ve görme bakımı dahil olmak üzere özellikle rahatsızlıkları kapsayan sağlık sigortasına sahip olabilirsiniz.
4. Bir gruba katılın. Küçük grup sağlık sigortası planları, iki ila 50 arasında çalışanı kapsamaktadır, ancak benzer faydalar sunan kendi hesabına çalışanlar için “bir grup” sigorta planı vardır.
Grubunuz ne kadar büyükse, primleriniz o kadar düşük olur. Amerika Sağlık Sigortası Planları 2006 anketine göre, ankete katılan küçük grupların yüzde 80'i sağlık sigortası planlarında 10 veya daha az çalışanı vardı ve bireyler için aylık ortalama prim 330 dolardı. 26 ila 50 çalışanı olan firmalar, tek primler için ayda 287 dolar ödedi.
İşletmeniz 10'dan az çalışanı varsa, başka şirketlerle veya bireylerle iş ortaklığı yapabilir ve grup planınızı genişletebilirsiniz. Sağlık hizmetleri yasalarının eyaletler tarafından yönetildiğini unutmayın, bu nedenle eyaletinizdeki kişilerle iş ortaklığı yapmak isteyeceksiniz.
5. Alışveriş yapın. Sağlık sigortası büyük bir iştir, bu yüzden farklı sağlayıcılar için alışveriş yapmak, küçük işletme sağlık sigortanızın maliyetlerini azaltabilir. İnternette arama yaparak başlayın ve aynı zamanda küçük işletmelerin diğer sahiplerine sağlık sigortası için ne ödediklerini sorun. Sigorta acenteleri ücret alır, ancak zamandan tasarruf edersiniz ve sizin için sağlık sigortası planlarını araştırabilirler. Ulusal Bağımsız İşler Federasyonu, size çevrimiçi birkaç teklif veren bir ulusal sağlık sigortası kuruluşu olan eHealthInsurance ile ortaklık kurdu.
Tiare Rath serbest gazeteci ve MarketWatch.com için eski bir kişisel finans yazarıdır.