Hanehalkı Hesapları için Gerekçe
Bankalar, menkul kıymetler komisyonculuğu ve varlık yönetimi şirketleri, müşterilere toplam hane halkı ilişkisinin büyüklüğüne bağlı olarak genellikle indirimli ücretler, gelişmiş para fon oranları ve / veya özel avantajlar sunmaktadır .
Bu nedenle, müşteri hanehalklarına hesapların gruplandırılması için mantık geliştirmek ve sürdürmek önemli bir faaliyettir. Finansal hizmetler şirketleri, özellikle bankalar ve menkul kıymetler aracı kurumları, müşteri veya müşteri hanehalkı tarafından değil, hesap bazında düzenlenmiş veri tabanları ile pazar araştırması ve müşteri analizinde engellenmektedir.
Müşteriler tarafından onaylanmadan önce, ilgili hesaplarını otomatik olarak tanımlayabilen metodolojiler, yüksek net değer müşterileri ile uğraşırken, genellikle bu tür kişileri firmanın karmaşıklığı ile etkilemek ve böylece varlıkların daha fazla varlık toplanmasını kolaylaştırmak için bir araçtır. Aksine, bu türden kişilerin bu tür bir tanımlama yapmasını istemek sık sık firmanın bir cehaleti olarak kabul edilmesinden korkmaktadır.
Evlenme Metodolojisi
Bir hane halkının kesin tanımı şirkete göre değişir. Hesapları hanehalklarına ayırmak için mantığın geliştirilmesi, pazarlama ve bilgi teknolojisi arasındaki ortak bir çabadır.
Bir hane halkına ait hesapların her birinin farklı bir vergi kimlik numarası (veya TIN) olabilir. Bir kişinin TIN'si bir Sosyal Güvenlik numarasıdır (ya da SSN) ve böylece bir hanedeki her bir kişi (örneğin, eş, eş ve çocuklar) benzersiz bir TIN'ye sahip olacaktır. Bir hanehalkının bir işi varsa veya bir güven veya mülkün faydalanıcısıysa, bunların her birinin kendine özgü bir TIN'si olacaktır.
Birden fazla hesabı bir bireyle veya bir hane ile ilişkilendirmek süreci çeşitli faktörler tarafından karmaşıklaşmaktadır. Örneğin, hane üyeleri farklı soyadlarını kullanabilir. İş, güven ve emlak hesapları da farklı isimlere sahip olacak. Bir hane, sürekli ev, tatil evi, iş adresi veya posta kutusu gibi çeşitli adresler kullanabilir. Hesaplardaki yazımlardaki varyasyonlar (harflerin veya kısaltmaların kullanımı gibi) ayrıca hesapların sistemik gruplaşmasını bir hane içinde karmaşıklaştırabilir.
Hanehalkına Hesapları Manuel Müdahale Etmek Gerekir
Finansal danışmanlar ve banka şubesi yöneticileri tarafından yapılan manuel müdahale, genellikle hanehalklarına hesap toplamak için gereklidir. Ancak, hanehalkı birden fazla şubede veya ofiste bulunan, birden fazla mali müşavir ya da müşterinin hesapların dağıtılmasından haberdar olmayan banka yöneticileri tarafından sunulan hesaplar karmaşık bir hal alabilir. İletişim yönetim sistemleri aracılığıyla sağlanan zeka, ilgili hesapları birbirine bağlarken de son derece yararlı olabilir.
Bununla birlikte, sonuçta, hesapların eksiksiz ve doğru bir şekilde evrilmesi için gerekli olan en iyi bilgi kaynağı, müşterilerin kendilerinden gelmektedir. Sonuçta, daha yüksek seviyedeki finansal varlıklar veya gelirler ile gelen fiyat kırılmalarının ve hizmet iyileştirmelerinin faydalanıcılarıdır ve bu nedenle, tüm hesaplarının bu amaçlara dahil edilmesini sağlamak için açık finansal teşviklere sahiptirler.
Hanehalkı Hesapları Kuralları Büyük ölçüde Değişebilir
Hanehalkı hesapları için kuralların ne kadar sıkı veya liberal olması firma tarafından büyük ölçüde farklılık gösterebilir. Evli bir çiftin hesaplarını birleştirirken tipik olma eğilimi vardır, bazı firmalar sadece küçük çocukların hesaplarını ekleyecektir, diğerleri ise yetişkin çocukların çocuklarına eklenmesine izin verecektir. Ya da, belki de, birden fazla nesildeki lineal torunların dahil edilmesi, bir neslin diğerlerini firmaya tanıttığına bağlı olacaktır. Örneğin, yetişkin bir çocuk anne-babasını firmaya getirmiş olabilir, sonuçta bunların hepsi fiyatlandırma, hizmet ve analitik amaçlar için hane halkı olmuştur.
Gerçekten de, çocukların ebeveynlerinin varlıklarının tümünü veya birçoğunu miras alabilecekleri, hepsinin hala yaşarken hesaplarını bir araya getirme olasılıklarının belli bir mantığı olduğu göz önüne alındığında.
Bu sadece analitik amaçlar için değil aynı zamanda devralınan varlıkların aynı firmada tutulmasını teşvik eden bir mekanizma olarak da geçerlidir.
Daraltma, eşleme, sosyal ağ analizi, hesap bağlantılı grup olarak da bilinir .
Kullanım Örnekleri: Hanehalkı hesaplarının hanehalkı haline getirilmesi, hanehalkı, hesapların hanehalkı veya hanehalkı hesapları olarak adlandırılır. Hanehalkı, sosyal ağ analizi için kendi araçları olan, çöküş veya eşleme adı verilen bir veri analizi biçimidir.