IRA Sırları ve Emekli Kazançlarınızdan En İyi Şekilde Yararlanma
Bir IRA'nın yerini almak değil, emeklilik yaşına geldiklerinde çalışan yetişkinlerin alacağı diğer tüm emeklilik yatırımlarını ve faydalarını artırmak.
IRS hakkında 10 şey öğrenmek
IRAs hakkında ne kadar biliyorsunuz? Belki de sen kavram için yenisin ya da nasıl çalıştıkları hakkında bolca efsane duydun. İşte akıllı bir yatırımcı olmak için bilmeniz gereken en iyi 10 IRA temelleri.
1. Bugün Başlayın
Çalışmalar, insanların emeklilik birikimlerini ciddi bir şekilde almaya başlamadan önce 30'lu ve 40'lı yaşların ortalarına kadar beklediklerini gösterdi. Merrill Lynch ve Age Wave tarafından yapılan 2017 tarihli bir araştırmaya göre, tüm yetişkinlerin üçte birinin (25 yaş ve üstü) hiçbir emeklilik tasarrufu elde etmediği ve yüzde 23'ünün geleceğe yönelik olarak 10.000 dolardan daha azına sahip olduğu görülüyor. Yüzde 81'lik bir yüzde, emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyaç duyacağını bile bilmiyor. Bazı analistlerin, bugünkü Sosyal Güvenlik yardımlarının 2034 yılına kadar tükeneceğine inandıkları göz önüne alındığında bu korkutucu.
Şimdi kazancınızın bir kısmını bir IRA'ya koymaya artık vakit var. Emekli olduğunuz zamana kadar paranızı alabilmek için IRA'nıza olabildiğince fazla verin.
2. Katkılarda Yıllık Limitler Var
Dahili Gelir Hizmeti (IRS) yıllık katkılara bir sınır koyar, bu yüzden lütfen finansal planlayıcınız ile dikkatlice gözden geçirin.
2017 vergi yılı için, bir birey için geleneksel bir IRA'nın plan limitleri, 50 yaşın üzerindeki herhangi bir kişi için 1.000 $ 'lık ekstra bir avlanma ödeneği ile 5.500 $' dır. Vergi tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmak ister misiniz? Ayrıca, sağlık tasarruf hesabınıza en az 3,500 dolar katkıda bulunmayı düşünün. Hem işyeri emeklilik tasarruf hesabına hem de kişisel bir IRA'ya sahipseniz, birleştirilmiş katkılar IRS onaylı miktarlarını aşamaz.
3. IRA'ların Farklı Türleri Vardır
İşvereniniz bir tür IRA sunduğu için, bu seçenekle sınırlı olduğunuzu kastetmezsiniz. Aslında, seçim yapabileceğiniz çok sayıda farklı IRA planı vardır. En yaygın IRA türleri geleneksel ve Roth'dur. Buna ek olarak, çalışanlar tarafından tamamen finanse edilen, tamamen işverenler tarafından finanse edilen veya her birinin bir kombinasyonu olan planlar vardır. Çoğu işveren, çalışanlar tarafından finanse edilen IRA'ları sunar ve daha sonra dolar şirket tarafından eşleştirilir. Bunlar en çok tercih edilen IRA'lardır. Bununla birlikte, şirketler, çalışanların kendi IRA planlarını kendileri finanse etmelerini ve yıl sonunda bir SEP veya kar paylaşım programı aracılığıyla sadece ekstra para teklif etmelerini isteyebilirler. Kendi hesabına çalışan bireyler, aynı zamanda, emeklilik için kazancı biriktirmeye başlamak için bir SEP IRA'yı ya da BASİT IRA'yı seçebilirler;
4. Yasal Bir Eş için IRA'ya Katkı Yapmak Mümkün
Göz ardı edilen faktörlerden biri, evli bir kişinin eşi için bir yıllık IRA hesabına yıllık fonlara katkıda bulunabilmesidir. Buna sponyal İRA denir. Eşin çalıştırılması gerekmemektedir. Bu seçenek, evli bir çiftin emeklilik kazancını ikiye katlayabilir. Örneğin, 50 yaşın üzerindeki bir çift, bu yöntemi kullanarak yılda 13.000 $ fazladan kolayca ekleyebilir.
5. Bireyler Yatırım Sürelerini Uzatabilir
URA'ların bir diğer büyük özelliği de, her yıl 31 Aralık'tan sonra yatırım yapmaya devam etme yeteneğidir. Aslında, pek çok kişi 15 Nisan'a kadar vergi tabanlarını azaltmak için IRA'ya ek para katıyor. Bu, 2017'nin sonunda vergi borcunuz varsa, bu tutarı IRA'ya yatırmayı ve vergi cezalarını ödemekten kaçınmayı seçebilirsiniz.
Eğer IRA'nize karşı para ödünç aldıysanız, bunun hala gelir vergisi olarak kabul edildiğinden, yerel ve eyalet ücretleri vergilendirileceğini unutmayın.
6. Para Çekmek yerine; Yuvarlanmak
Hayır, burada bir köpek hakkında konuşmuyoruz. Eğer herhangi bir türden bir emeklilik fonu bulunan bir işverenden ayrılırsanız, ona para yatırma ya da 401 (k) ya da IRA'ya aktarma seçeneği verilecektir. Bankanıza yeni işvereninizle paranızı doğrudan emeklilik hesabınıza aktarmanız her zaman tercih edilir. Paranızı nakit olarak ödüyorsanız, idari ücretler ve vergiler için en az yüzde 30 ödeme yapmayı bekleyebilirsiniz. İçinde yaşadığın duruma bağlı olarak, yıl sonunda yüzde 10 ek vergi de verilebilir. Paranızın üstesinden gelmek onları kullanamaz hale getirir, ancak paranızı daha fazla tutmanıza yardımcı olur.
7. Sam Amca Will (Sonunda) IRA'nizi Kullanmanızı Sağlayın
Göz önünde bulundurulması ilginçtir, ancak IRS, 70/2 yaşlarındaki tüm bireyleri IRA fonlarından faydalanacaktır. Bu yaştan sonra kazanmaya veya tahakkuk etmeye devam edemezler. Sosyal Güvenlik emeklilik fonlarını 62 yaşında çizmekle başlayıp, yarı zamanlı çalışmaya devam etmek ve 70 Ic'ye kadar IRA'ya katkıda bulunmak mümkündür. Bu kısa süre, herhangi bir kimsenin gelir kazanma potansiyelini kaybetmesine yardımcı olabilir, ancak bu çok kısadır. IRA'nın emeklilik yaşına nasıl yatırım yapacağına dair bir plan yapmak çok daha iyidir. Örneğin, 62 yaşında emekli olmayı bekleyen biri, miras olarak bırakılmak üzere mülke ya da başka bir transfer edilebilir servete yatırım yapmaya başlamak isteyebilir.
8. IRA yararlanıcılarının Farklı Kuralları vardır
Faydalanıcılara gelince, iki ayrı kural vardır. Eşraflı faydalanıcılar, IRA'nın tam miktarına erken çekilme için daha az cezaya hak kazanırlar (eğer 59 yaşın altındaysa). 65 yaşına geldiklerinde bu ceza sıfıra düşer. Spesifik olmayan balıkçılığa yüzde 10 ceza verilmez. Bir IRA planı seçerken dikkate alınması gereken bir şey. Bir şey olursa, eşinizin mevcut gelir seviyenizde devam etmesi için bir planınız var mı?
9. Otomatik Kayıtlar Her Zaman Favorinizde Değil
İşverenlerin, otomatik kayıt gerektirerek emeklilik fonlarına katılımı artırma eğilimi artmaktadır. Kolay görünebilir, ancak dikkat etmiyorsanız bazı riskler vardır. Paranız, riski arttıran bir hedef tarih fonuna konabilir. Ayrıca, kaydolduğunuz maaşın yüzdesinin emekliliğinizi sağlamak için yeterli olduğunu varsayabilirsiniz. Bu senaryoların ikisi de size hizmet etmeyecek. Kayıt yapmadan önce plan belgelerini dikkatlice okuyun ve her zaman devre dışı bırakma seçeneğinizin olduğunu unutmayın.
10. Bir IRA Borç Koleksiyoncularından Koruyabilir
Eğer ciddi bir borcunuz varsa ve iflas etmeyi düşünüyorsanız, ilk olarak IRA'ya para yatırmak, bu süre zarfında varlıklarınızı koruyabilir. Çoğu insan hükümetin onaylanmış bir IRA'da tutulan 1 milyon dolarlık fonları hariç tuttuğunu fark etmiyor. Alacaklıların katlanmak ve zorlu emeklilik paranızı alması için endişelenmenize gerek yok. Ancak, borçtan kurtulmak her zaman iyi bir fikirdir, böylece emekliliğinizin tadını tamamen çıkarabilirsiniz.