Yeni bir kariyer kategorisi olan veri bilimi, büyük verilerin büyümesine tepki olarak yayıldı.
Finans İçindeki Uygulamalar:
Finansman içinde, özellikle finansal hizmetler sektöründe , aşağıdakiler gibi artan sayıda uygulamada büyük veri kullanılmaktadır:
- Çalışan izleme ve gözetimi
- Sigortacıların , kredi kararları almak için primleri ve kredi memurlarını belirlemeleri için kullanabilecekleri gibi öngörü modelleri
- Finansal piyasaların yönünü tahmin etmek için algoritmalar geliştirmek
- Gayrimenkul gibi likit olmayan varlıkların fiyatlandırılması
Otomatik sigorta:
1980'lerden beri, Progressive Insurance'ın kurucusu, bireysel poliçe sahiplerinin sürüş alışkanlıklarına dair zor verilerin toplanıp analiz edilebileceği günü dört gözle bekliyordu. Bu daha doğru risk ölçümü ve risk değerlendirmesine ve dolayısıyla daha hassas prim ayarına yol açacaktır. 2010'a kadar, gerekli veri toplama teknolojisi piyasaya sunuldu ve şimdi bir milyondan fazla müşteri, arabalarına kara kutularının takıldığını kabul etti, örneğin, tipik olarak ne kadar hızlı sürdüğünü ve genellikle aniden nasıl fren yaptığını izledi.
Tüketici kredisi:
LendUp, kredilendirme kararlarını verebilmek için çeşitli diğer kaynaklardan alınan sosyal ağ analizi ile geleneksel FICO kredi notlarını desteklemektedir. Örneğin, LendUp, potansiyel bir borçlunun cep telefonu numaralarını sık sık değiştirip değiştirmediğini bilmekle ilgilenir ve bu da kötü bir risk anlamına gelebilir.
Şirket ayrıca, kullanıcıların çevrimiçi arkadaşlarıyla nasıl etkileşimde bulunduklarının, borçlular olarak riskleri konusunda güçlü ipuçları sunduğuna inanıyor. En güçlü ve en aktif sosyal bağlantıları ve toplum bağlarını gösterenler en iyi riskler olarak görünmektedir. Böylece, potansiyel borçlulardan Facebook hesaplarını analiz için firmaya sunmaları istenir.
Bu arada, kredi kartı devi CapitalOne, daha önce kurulmuş olan rakiplerinin çoğunda bir yürüyüş yaparak, kartlarının beklentilerini belirlemek için gelişmiş veri toplama ve analiz tekniklerini kullanarak 1990'lı yıllarda büyük bir oyuncu haline geldi.
Küçük İşletme Kredisi:
Yeni katılımcı Kabbage, öngörülebilir modelleri sosyal medya, eBay ve UPS gibi potansiyel borçlular ile kendi müşterileri arasındaki ilişkilerin kalitesini değerlendirmek için çeşitli kaynaklardan yararlanan, çok çalışanlı, teknoloji odaklı bir şirkettir.
Mahsul Sigortası:
İklim Şirketi çiftçiler için ürün sigortası yaptırıyor. Firma, uzun vadeli hava durumlarını tahmin etmek ve primler ayarlamak için büyük simülasyonlar yürütüyor.
İpotek kredileri:
JPMorgan Chase, temerrütlü ipoteklerin sonucu olarak yeniden tasarruf edilen konutlar ve ticari mülkler için kabul edilebilir satış fiyatlarını belirlemek için büyük veri analizi kullanıyor.
Gizli kaynaklara göre bu fikir, ipotek kredileri gerçekte temerrüde düşmeden önce makul satış fiyatlarını önermek için yerel ekonomik koşulları ve emlak piyasalarını değerlendirmektir. Bu önerilen satış fiyatları doğru olarak belirlenirse, yerel emlak piyasasına teorik olarak bankanın temerrüt, imtiyaz ve satıştan kesintiye uğraması en aza indirilmelidir. Ek olarak, bankanın bir mal satmaya başlamadan önce mülk edinmeye zorlandığı süre en aza indirilmelidir.
Bu arada, CIA'yi şüpheli teröristlerin kullandığı sahte kimliklerin ortaya çıkarılması için teknik uzmanlık ile temin eden bir firma olan Quantfind, JPMorgan Chase ile teknolojisinin kredi değerlendirmesi ve kredi değerlendirmesi gibi alanlarda uygulanabilirliği konusundaki tartışmalara katılıyor. pazarlama.
Kaynaklar: "Veri finansal yeniliklere açık kapılar" ve "JPMorgan işçiler arasındaki sahtekarlığı tespit etmek için terörle mücadele araçlarını kullanıyor", Financial Times , 14 Aralık 2012.